untung rugi asuransi pendidikan anakSebelum Bapak/Ibu memilih untuk mendaftar asuransi pendidikan takaful, tentu harus mengetahui dulu untung rugi asuransi pendidikan takaful, kelebihan dan juga kelemahan asuransi takaful fulnadi. Asuransi pendidikan adalah akad jangka panjang sehingga harus benar-benar dipertimbangkan.

Yang saya bahas disini adalah produk Takaful FULNADI Pendidikan. Produk Fulnadi memang merupakan salah satu produk asuransi pendidikan terbaik, selain preminya murah, sistem asuransi pendidikan Fulnadi ini juga tidak ribet, manfaat perlindungan / proteksinya mudah dipahami, dan dirasa tepat oleh banyak nasabah kami untuk menunjang kelangsungan pendidikan anak mereka kelak.

Karena banyaknya perusahaan asuransi, tidak jarang saat saya bertemu calon nasabah, yang sudah mengikuti (atau ditawari) produk asuransi pendidikan dari perusahaan lain, menganggap setiap produk asuransi dari setiap perusahaan adalah SAMA.

Saya sampaikan bahwa setiap perusahaan asuransi memiliki perbedaan dalam hal ketentuan produk asuransinya, meskipun jenis produknya sama-sama asuransi pendidikan, tapi setiap perusahaan akan berbeda dalam hal perincian jenis manfaatnya, ketentuannya, premi, dan lainnya. Di Takaful sendiri, kita ada 2 jenis asuransi pendidikan anak yaitu fulnadi dan salam cendikia. Keduanya menawarkan manfaat yang berbeda.

Nasabah HARUS JELI mempelajari APAKAH MANFAATNYA MEMANG DIBUTUHKAN, Apakah Sesuai dengan kemampuanya membayar. Misal, jika ada produk asuransi pendidikan anak sekaligus diberikan manfaat tambahan asuransi kesehatan, tentu tidak setiap orang merasa butuh manfaat tambahan tersebut, ada juga yang tidak bukan? Atau mungkin sudah ikutan program kesehatan lain. Jadi tentu tidak perlu ambil proteksi kesehatannnya, karena menambah manfaat tentu konsekuensinya nambah biaya/preminya.

Dan KEMBALI juga ke agen asuransi tersebut apakah BERANI menceritakan semua hal tentang produk asuransi mereka, tidak hanya dari segi Manfaat saja yang ditonjolkan, tapi juga menjelaskan batasan-batasan dari perlindungan asuransinya, mana yang dicover mana yang tidak.

Tidak jarang saya bertemu calon nasabah yang curhat, katanya beliau sudah pernah ikut asuransi dan ternyata setelah daftar baru mengetahui jenis proteksi yang dia ambil ternyata tidak diperlukan, atau ternyata ada hal yang menurut dia penting TAPI ternyata tidak dicover, ada juga yang tidak menjelaskan potongan biaya asuransinya, Ini yang menyebabkan banyak kasus trauma asuransi dan juga citra produk asuransi yang jadi buruk.

Keuntungan Asuransi Pendidikan Takaful Fulnadi

Lalu apa sih poin yang bikin beda dari asuransi pendidikan fulnadi dibanding produk asuransi pendidikan lainnya :

Manfaat Dana Tahapan Pendidikan & Beasiswa pendidikan tahunan

Kebanyakan produk asuransi pendidikan memang menawarkan sistem penarikan dana pendidikan secara terjadwal, hanya besaran presentasenya yang berbeda. DI takaful selain ada dana tahapan pendidikan , KHUSUS bagi peserta yang terkena musibah meninggal ada juga yang namanya beasiswa tahunan, atau Saya sering nyebutnya uang buku, karena setiap tahun ajaran baru otomatis biasanya anak sekolah perlu peralatan sekolah yang baru, jadi dananya bisa dari beasiswa asuransi tersebut.

  • Dana tahapan pendidikan = dana yang diterima setiap anak naik jenjang pendidikan, misal dari TK mau naik ke SD, dari SD naik ke SMP dst. Khusus saat kuliah dana ini diberikan setiap tahun.
  • Beasiswa pendidikan = dana yang diterima setiap tahun. Dana ini hanya diberikan bagi peserta yang mengalami musibah

Double proteksi asuransi jiwa

Di asuransi pendidikan takaful, kita memberikan santunan kematian untuk orang tua dan Anak. Porsi terbesar adalah Untuk orang tua (biasanya ayah), karena Ayah adalah SUMBER pendapatan keluarga, sehingga jika terjadi pencari nafkah tiada, tentu dampaknya akan SANGAT BESAR bagi kehidupan istri dan anak. Selain itu, peluang meninggal antara yang usia dewasa/tua normalnya lebih besar dibanding dengan anak-anak, bisa jadi karena faktor usia, kesehatan, atau aktivitas (meninggal karena kecelakaan), sehingga disini kita PERLU PROTEKSI YANG BESAR (santunan/warisan yang besar) untuk membantu ahli waris melanjutkan hidupnya.

  1. Besar santunan untuk orang tua/pencari nafkah, jika terjadi musibah meninggal akan diberikan santunan sebesar 50% – 100% dari rencana total tabungan. Misal jika rencana total tabungan sebesar 300juta, maka ahli waris akan mendapatkan sebesar 150juta -300juta. Selain itu ahli waris tetap mendapatkan manfaat dana pendidikan, beasiswa setiap tahun dan pembebasan kontribusi hingga selesai kuliah nanti. Jumlahnya sesuai ilustrasi pendidikan saat awal mendaftar
  2. Besar santunan jiwa untuk anak adalah 10% dari rencana total tabungan. Lho Kenapa kecil ? karena itu tadi, anak masih lebih berpeluang berumur panjang dibandingkan yang sudah lanjut, dan jika anak meninggal, TIDAK ADA DAMPAK RESIKO EKONOMI bagi keluarga. Sehingga proteksinya tidak perlu besar.

Penempatan dana investasi tidak di unit Link

Pada produk asuransi yang ada unsur tabungannya, sebagian dana kontribusi peserta asuransi dikelola di sektor keuangan, ada yang berpendapatan tetap, (resiko kecil, bagi hasil kecil namun relatif tetap = lebih aman). Ada juga yang disektor campuran dan saham. (hasil lebih besar namun fluktuatif / naik turun, potongan lebih banyak = resiko lebih besar).

Adapun produk asuransi pendidikan fulnadi, merupakan asuransi pendidikan tradisional/murni, tidak menerapkan sistem investasi, sehingga dana pendidikan yang didapat angkanya sudah jelas. Bahasa mudahnya adalah jika Anda ikut asuransi pendidikan anak takaful maka Anda seperti nabung di deposito,

  1. Kelebihannya, Dana Anda realtif lebih aman, tidak fluktuatif, sehingga saat Anda butuh dana untuk pendidikan anak, jumlah yang bisa diambil adalah LEBIH PASTI, jumlahnya sesuai dengan nilai yang tertera di ilustrasi asuransinya. Lain halnya jika Anda ambil jenis asuransi unit link, bisa terjadi kemungkinan saat Anda perlu dana pendidikan, nilai saham lagi anjlok turun, tentu dana investasi Anda juga ikut turun bukan?
  2. Kekurangannya, bagi hasil yang tidak sebesar di Unit link. Pada akhir akad nanti jika ditotal, uang yang diperoleh tidak jauh selisihnya dengan rencana total tabungannya.

Terus, ngapain juga nabung ikut asuransi pendidikan kalo hasilnya hampir sama aja seperti nabung di BANK?

Proteksi adalah jawabnya, sesuai dengan fungsi UTAMA asuransi adalah untuk menjamin anak Anda tetap mendapatkan dana pendidikan, meskipun terjadi resiko terhadap kepala keluarga.

Nabung di Bank bagus untuk keperluan jangka pendek, untuk keperluan yang sifatnya mendadak sehingga bisa diambil setiap saat. Namun untuk hal yang sifatnya jangka panjang, karena masa menabungnya yang lama, bisa terjadi kemungkinan resiko “tidak selesai” karena faktor usia, Kematian adalah hal yang pasti terjadi namun waktu tidak ada yang tahu, Maka disarankan untuk berasuransi. Dengan adanya perlindungan asuransi, maka ada / tidak adanya kepala keluarga, maka pendidikan anak akan tetap terjamin.

Jika Bapak/Ibu menyiapkan dana pendidikan di Bank, misalnya 300 juta untuk biaya kuliah 15 tahun nanti, tentu uang itu akan TERKUMPUL 15 tahun kedepan bukan ? Dengan ASUMSI Nasabah masih ada (hidup) hingga 15 tahun nanti. Namun, APAKAH BISA DIPASTIKAN ANDA PANJANG UMUR HINGGA 15 TAHUN nanti ? Jika terjadi resiko meninggal, sedangkan uang belum terkumpul, siapa yang nerusin nabung ?

Namun jika Bapak/Ibu mempersiapkan pendidikan di asuransi pendidikan, maka seolah-olah dana pendidikan sudah tersedia DI AWAL, sejak Anda daftar dan melakukan SETORAN PERTAMA. Sehingga jika terjadi resiko peserta meninggal, meskipun tidak ada yang menabung lagi, istri dan anak akan tetap mendapatkan manfaat dana pendidikan dan proteksi penghasilan berupa :

  1. santunan kematian, ini bisa digunakan untuk meringankan biaya hidup ahli waris beberapa tahun kedepan, atau membantu modal usaha
  2. Biaya pendidikan setiap naik jenjang sekolah
  3. Beasiswa / uang buku setiap tahun
  4. Janda / yatim tidak perlu setor nabung lagi.

Apakah hal tersebut bisa Anda dapatkan jika menabung di bank ? Lebih bagus mana, menabung di bank Atau di Takaful ?

Biaya yang Rendah

Produk asuransi pendidikan takaful fulnadi hanya mengenakan biaya pengelolaan sebesar 75% pada tahun pertama dan 30% pada tahun kedua. Tahun pertama Gratis biaya Administrasi, baru pada tahun ke-2  dikenakan biaya administrasi saja sebesar Rp.15.000 . Jadi jangan khawatir saldo Bapak/Ibu nihil hingga 4 atau 5 tahun kedepan ya.

Biaya pengelolaan ini terkadang agen asuransi tidak menjelaskan di awal , sehingga sering terjadi nasabah komplain, kenapa uang mereka TIDAK FULL di tahun-tahun awal ikut asuransi.  Setiap perusahaan asuransi mengenakan jenis, jumlah yang berbeda untuk biaya pengelolaan dan juga jangka waktunya, jadi sebaiknya ditanyakan kepada agen secara detail.

Kerugian Asuransi Pendidikan

Setiap produk tentu tidak ada yang sempurna, ada kekurangannya. Namun jika Bapak/Ibu berkonsultasi dengan agen yang benar, mengetahui informasi dengan detail, setidaknya dari awal ada persiapan dan juga antisipasinya.

Masa pembayaran Premi yang lama

Jika Bapak/Ibu mendaftar asuransi pendidikan anak sejak sikecil lahir, berarti masa pembayaran premi adalah selama 18 tahun (hingga anak lulus SMA). Hal ini memang tidak bisa dihindari, karena masa sekolah anak memang cukup lama. kecuali Bapak/Ibu memang mampu membayar dengan sistem premi sekaligus (single premi) atau sekaligus bayar.

Klaim dana asuransi tidak fleksibel

Dana asuransi pendidikan tidak bisa ditarik kapan saja, hanya bisa diambil setiap kenaikan jenjang sekolah. Jadi dana asuransi pendidikan ini tidak bisa digunakan sebagai dana darurat.

Bagi Hasil yang lebih kecil

Bagi hasil dari investasi diasuransi memang lebih tinggi “sedikit” dari deposito di bank. Namun jika dibandingkan dengan investasi murni di pasar uang / reksadana, dengan jangka waktu yang sama, tentu akan memberikan hasil yang lebih tinggi. Jadi selalu tekankan bahwa tujuan berasuransi adalah untuk proteksi BUKAN untuk investasi.

Demikian, Semoga artikel ini bisa memberikan gambaran mengenai keuntungan dan kerugian dari asuransi pendidikan anak takaful. Bagi Anda yang berminat mengetahui lebih lanjut tentang asuransi pendidikan Takaful bisa baca kedua artikel berikut :

  1. Asuransi Pendidikan Anak Fulnadi
  2. Asuransi Pendidikan Syariah Takaful Link Salam Cendikia

Mau bertanya langsung, silahkan via telpon / whatsapp 0822 9788 4828 atau email ke : indratakaful@gmail.com

 

Tags: , , ,